2017年马云在多伦多中小企业论坛大会上表示，中国现在已有近3亿中产阶级，庞大且不断壮大的中产阶级将在未来5年内超过5亿人，比北美总人口还多。虽然中国被誉为全球中产人数最多的国家，但在光鲜亮丽的外表下，是这些中产家庭的疲累和脆弱。紧张的工作、沉重的负债、不甘的梦想，让中产们难言轻松享受人生。
更何况人无远虑，必有近忧，想要拥有一个快乐、舒心和高品质的未来，眼下我们能做些什么呢？
及早绸缪，给自己一份家庭财务规划
人生多变，未雨绸缪，方能稳行不败。当前，二胎政策放开，许多30-45岁的70、80后第二次做了父母。作为上有老下有小的“夹心层”，他们中的许多人虽然肩负重担，但家庭财务规划意识却丝毫没有跟上，还把银行储蓄作为理财的唯一手段。作为现代人，可以借助科学的财务规划，实现家庭风险管控和财富增值的平衡。
家庭财务规划，是指以家庭需要为出发点，通过均衡、合理、整体的中长期规划，使财务状况从安全到自主，从自主到自由的过程。在此过程中，实现现金流的顺畅以及创造财富能力的提升，同时，家庭成员的心理需求也逐步得到满足，生活变得更幸福。
投资固然重要，配置保险机制更重要
人们在长期的理财规划中总结出一个一般化的规则，即“4321原则”，给出了一个比较合理的支出比例。40%的收入用于买房或股票、基金方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。按照这个指导原则来安排资产，既满足家庭生活日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
可惜，许多人普遍热衷于投资，却往往忽视了配置保险机制。身为家庭经济的承担者，要为自己建立符合自己生命价值的人身保障，把不确定的问题转变为确定的答案。为了防止人们因病返贫事件的发生，还需要给家庭里每一个成员配置健康保险，借助保险杠杆抵消疾病或意外带来的高支付成本。
追求稳定回报，同时又管控好潜在风险
中产家庭在中国出现得较晚，财富根基也相对较为薄弱，即使现在收入丰厚，但谁也不敢说自己不会遇到投资失败、失业、疾病和意外伤害的威胁。中产人群年富力强，前路正长，正是创造的紧要关头，最需要建立自己和家人的健康保障机制。切记及早补全家庭财务规划的拼图，方能在未来的生活中轻装打拼。
当然，“4321原则”只是通用性的指导思路，在具体实施时，可根据家庭的财务收入来酌情安排合理的比例，或者咨询专业人士，让家庭经济收益和亲人健康保障都能实现科学合理的利益诉求。希望每个中产家庭都能规划好家庭财务拼图，既获得稳定的回报，同时又管控好潜在的风险，从而可以长期积累财富，家人幸福安康，生活快乐无忧。
